Lainojen yhdistäminen kannattaa

Lainojen yhdistämisestä voi olla hyötyä monille, jotka ovat aikoinaan ottaneet kalliita lainoja tai maksaneet ostoksensa osamaksulla. Jos sinulla on useita pieniä lainoja, voit yhdistää tuon kokonaisuuden yhdeksi lainaksi jossa on kilpailukykyinen korko. Lainojen yhdistämisen lopputulema pitäisi aina olla se että maksat vain yhtä lainaa kerralla pois ja saat oman talouden hallintaan. Rahaa jää siis yli muihin mahdollisiin menoihin tai parhaassa tapauksessa säästöön. Tämä seikka on lainojen yhdistämisen paras puoli.

Yhdistelylainan hakeminen ja käyttäminen muihin menoihin ilman tarkkaa suunnitelmaa ei ole järkevää. Vanhoja lainoja maksetaan pois yhdistelylainan avulla jotta oman talouden suunnittelu helpottuu. Palvelumme kautta on kuitenkin mahdollista hakea ihan tavallista kulutusluottoa, jos sinulle on tälle tarvetta.

Lainojen-yhdistäminen.fi:n avulla voit hakea lainaa aina 60 000 euroon saakka jopa ja laina-aika jopa 15 vuotta. Haluamme auttaa sinua vaihtamaan vanhat lainasi yhdeksi isoksi ja edullisemmaksi. Yhdistä lainat lainat nyt, niin voit saada edullisemman koron ja säästää selvää rahaa! Korko alkaen 4,50%.

Yhdistä lainasi tästä

 

Mitä lainojen yhdistäminen tarkoittaa?

Kuukausittain monille eri lainanmyöntäjille maksettavien lainanlyhennysten hallinnointi voi olla haastavaa ja aikaa vievää. Lainojen yhdistäminen voi olla ratkaisu tähän tilanteeseen. Mutta mitä lainojen yhdistäminen itse asiassa tarkoittaa ja mitä hyötyjä siitä voi olla?

Lainojen yhdistäminen on prosessi, jossa useat erilliset lainat, kuten pienlainat, kulutusluotot tai luottokorttivelat, yhdistetään yhdeksi suuremmaksi lainaksi. Niputtamalla vanhat lainat yhdeksi tarkoittaa sitä, että voit säästää suuren summan rahaa kuukausittain. Tämä ei ainoastaan yksinkertaista taloudenhallintaasi, vaan myös tarjoaa useita etuja.

Lainojen yhdistämisellä on etunsa:

1. Voit säästää rahaa: Kun sinulla on vain yksi laina maksettavana, et joudu maksamaan erikseen lukuisia tilin- ja lainanhoitokuluja tai laskutuslisämaksuja. Monet eivät ymmärrä, kuinka suureksi nämä vanhojen lainojen ylimääräiset kustannukset voivat kertyä, erityisesti jos sinulla on useita lainoja.
2. Edullisempi korko ja pidempi takaisinmaksuaika: Yhdistämällä lainat voit löytää edullisemman koron ja mahdollisesti saada pidemmän takaisinmaksuajan uudelle lainallesi. Tämä tuo joustavuutta taloudenhallintaasi ja auttaa sinua hallitsemaan rahaa paremmin. Korko alkaen 4,50%.
3. Säästät aikaa: Yhden laskun maksaminen kuukaudessa on paljon helpompaa ja vähemmän aikaa vievää kuin useiden eri laskujen seuraaminen. Lisäksi sinun ei tarvitse muistaa useita eräpäiviä.
4. Helpompi taloudenhallinta: Kun on vain kyse yhdestä lainasta jota sinun täytyy seurata, tulee taloudenhallinnasta selkeämpää ja helpompaa. Koko taloustilanteen hahmottaminen on helpompaa kun maksat vain yhtä lainaa.

Vanhat lainat lainat kannattaa yhdistää pikimmiten, jos sinulla on laina tai lainoja joissa on korkea korko ja kohtuuttomat kulut. Lainojen yhdistäminen tarjoaa siis monia etuja, mutta miten se käytännössä toteutetaan? Tulemme seuraavaksi esittelemään, miten me voimme auttaa sinua yhdistämään lainasi ilmaiseksi ja helposti, vain yhdellä hakemuksella ja muutamassa minuutissa. Seuraa mukana, niin näytämme kuinka!

Vinkkejä velkataakan hallintaan

Onko velkaa kertynyt yllättäen enemmän kuin odotit? Ei syytä huoleen, olet oikeassa paikassa. Hallitse velkataakkaasi tehokkaasti ja järkevästi.  

Ensimmäinen askel on ymmärtää omat kulutustottumuksesi. Velkakierre on parasta katkaista ajoissa ennen kuin sen seuraukset muuttuvat vakaviksi. Tarkastele kulutustasi ja mieti, onko sinulla taipumusta tehdä ostoksia erilaisilla luottovaihtoehdoilla. Muista, että jatkuva velkaantuminen voi johtaa taloudellisiin vaikeuksiin.

Jos huomaat, että sinulla on useita pieniä lainoja, harkitse niiden yhdistämistä yhdeksi isommaksi lainaksi. Tämä voi auttaa sinua hallitsemaan velkaa paremmin ja tehdä siitä yksinkertaisempaa. Tärkeintä on, että lainojen määrä pysyy hallinnassa – yksi tai kaksi vakuudetonta luottoa tai luottokorttia on usein järkevämpi vaihtoehto.

Muista kuitenkin, että yhdistelylainan tulee ottaa huomioon kaikki velat, ja sen kanssa tulee olla realistinen maksusuunnitelma. Muutoin riskinä on ajautuminen syvempään velkakierteeseen.

Velkojen maksu on tärkeää – ensin niiden, joiden laiminlyönti haittaisi jokapäiväistä elämääsi, kuten asuntolaina. Sen jälkeen keskity korkeakorkoisten pikalainojen nopeampaan maksamiseen. Vähemmän luottoja tarkoittaa helpompaa hallintaa ja vähemmän stressiä.

Me olemme täällä auttamassa sinua tasapainottamaan taloutesi ja navigoimaan kohti velattomampaa tulevaisuutta. Tutustu palveluihimme ja ota yhteyttä – tehdään yhdessä suunnitelma taloudelliseen hyvinvointiin.

Lainojen yhdistäminen on helppoa Lainojen-yhdistäminen.fi -palvelun avulla

Ymmärrämme, että lainojen hallinta voi olla haastavaa ja stressaavaa. Tästä syystä olemme kehittäneet Lainojen-yhdistäminen.fi -palvelun, jonka tavoitteena on tehdä lainojen yhdistäminen mahdollisimman helpoksi ja vaivattomaksi. Me autamme sinua maksamaan nykyiset lainat tai luottokorttivelat kerralla pois ja järjestämään sinulle yhden yhdistetyn lainan, joka on räätälöity sopimaan talouteesi.

Toimi seuraavasti jos olet harkinnut lainojen yhdistämistä:

1. Täytä ilmainen hakemus Lainojen-yhdistäminen.fi sivustolla.
2. Kilpailutamme puolestasi edullisimman yhdistelylainan useiden lainantarjoajien kesken.
3. Vertaile saamiasi tarjouksia palvelussamme ja valitse sinulle parhaiten sopiva laina.
4. Allekirjoita valitsemasi lainasopimus omilla pankkitunnuksillasi.
5. Nykyiset lainat tai luotot maksetaan pois – voit tehdä sen itse tai joissakin tapauksissa pankki voi hoitaa sen puolestasi.
6. Jatkossa sinun tarvitsee lyhentää vain yhtä, edullisempaa lainaa.

Haluatpa sitten kokonaan uuden lainan tai haluat pienentää lainanhoitomenojasi kilpailuttamalla nykyiset lainasi, me autamme sinua löytämään juuri sinun tilanteeseen sopivat lainatarjoukset kaikilta yhteistyökumppaneiltamme, jotka ovat luotettavia pankkeja ja rahoituslaitoksia.

Lainojen kilpailuttaminen onnistuu palvelussamme helposti yhdellä hakemuksella. Vertailemme lainatarjoukset puolueettomasti ja selkeästi, ilman piilotettua pientä printtiä. Kaikissa lainatarjouksissa on selkeästi esitetty kaikki tärkeät tiedot, kuten lainasumma ja -aika, nimelliskorko, todellinen vuosikorko ja kaikki mahdolliset pankin perimät palkkiot.

Yhdistä lainat ilmaiseksi

Lainavertailumme on sinulle täysin ilmainen. Suosittelemme aina edullisinta mahdollista lainaa, mutta valinta on aina sinun. Valitset itse, minkä saamistasi tarjouksista hyväksyt. Kun olet löytänyt sopivan lainan, sen nostaminen onnistuu palvelussamme vaivattomasti.

Toivomme, että palvelumme auttaa sinua hallitsemaan talouttasi paremmin ja löytämään edullisimman lainan. Mikäli sinulla on lisäkysymyksiä, voit etsiä vastauksia usein kysyttyä -osiostamme tai lähettää asiakaspalveluumme viestin.

Yhdistelylainan vaatimukset

Haluaisitko tehdä elämästäsi taloudellisesti helpompaa yhdistämällä lainasi? Lainojen-yhdistäminen.fi -palvelussa se on mahdollista, kunhan täytät seuraavat vaatimukset:

• Olet täyttänyt vähintään 20 vuotta.
• Sinulla on säännölliset palkka- tai eläketulot.
• Sinulla ei ole julkisia maksuhäiriömerkintöjä.

Näiden kriteerien täyttyessä voit hakea tarjoukset lainojen yhdistämisestä kauttamme täysin ilmaiseksi. Haluamme painottaa, että hakemuksen täyttäminen on täysin riskitöntä. Se ei sido sinua mihinkään ja voit tutustua rauhassa saamiisi tarjouksiin. Saat itse päättää, hyväksytkö jonkin saamistasi tarjouksista vai et.

Yhdistä lainasi helposti ja vaivattomasti

Tiedämme, että aikasi on arvokasta, joten olemme tehneet lainahakemuksen mahdollisimman yksinkertaiseksi ja nopeaksi. Se vie ainoastaan muutaman minuutin, ja saat heti päätöksen siitä, onko lainojen yhdistäminen mahdollista palvelumme kautta. Jos päätös on myönteinen, saat usein ensimmäiset tarjoukset yhteistyökumppaneiltamme vielä saman päivän aikana.

Yhdistä vanhat lainasi kauttamme turvallisesti ja huoletta yhdeksi lainaksi mihin aikaan vuorokaudesta tahansa, ja viikon jokaisena päivänä. Tavoitteenamme on tehdä lainojen yhdistäminen sinulle mahdollisimman vaivattomaksi ja auttaa sinua löytämään taloudellinen rauha.

Esimerkki lainojen yhdistämisestä

Tarkastellaanpa esimerkkiä, jossa henkilöllä on useita avoimia lainoja: luottokorttilaina, kulutusluotto ja osamaksu. Jokaisella lainalla on omat erityiset ehdot ja korot, jotka on esitelty seuraavasti:

1. Luottokortti

• Avoinna oleva lainasumma: 4500€
• Vuosikorko: 14%
• Tilinhoitomaksu: 5€ /kk
• Todellinen vuosikorko: 16,73%
• Maksuaika (oletus): 24kk
• Kuukausierä (oletus): n. 217€
• Takaisinmaksettava summa (oletus): n. 5208€

2. Kulutusluotto

• Avoinna oleva lainasumma: 2000€
• Vuosikorko: 9.9%
• Tilinhoitomaksu: 4.90€ /kk
• Todellinen vuosikorko: 14,43%
• Maksuaika: 24kk
• Kuukausierä: n. 92€
• Takaisinmaksettava summa: n. 2208€

3. Osamaksu

• Avoinna oleva lainasumma: 1000€
• Vuosikorko: 18.90%
• Tilinhoitomaksu: 0€ /kk
• Todellinen vuosikorko: 18.90%
• Maksuaika: 12kk
• Kuukausierä: n. 91€
• Takaisinmaksettava summa: n. 1092€

Näiden lainojen yhdistämällä voit saada selkeämmän kuvan taloudestasi ja vähentää lainojen kokonaiskustannuksia. Tässä on laskelma, joka näyttää yhteenlasketut summat näistä lainoista:

• Yhteenlaskettu lainasumma: 7500€
• Yhteenlaskettu kuukausierä: 400€
• Yhteenlaskettu takaisinmaksettava summa: 8508€

Tämä esimerkki havainnollistaa, kuinka erillisten lainojen yhteenlasketut kustannukset voivat nousta ja miten lainojen yhdistäminen voi tuoda selkeyttä ja säästöjä lainojen takaisinmaksuun. Tutustu palveluumme ja hae lainojen yhdistämistä tänään, jotta voisit itse nähdä, kuinka paljon voit säästää!

Lainojen yhdistäminen kannattaa

Jos otat yhdistelylainan, jolla on 7,5% vuosikorko, 4€ kuukausittainen käsittelykulu ja kaksi vuotta maksuaikaa, voisit saada merkittäviä säästöjä. Yhdistelylainan todellinen vuosikorko olisi 8,93%, ja sen kuukausierä olisi noin 338€. Koko laina-ajan aikana maksaisit yhteensä noin 8102€. Samalla voit keskittyä yhden lainan maksamiseen, eikä sinun tarvitse maksaa monen eri lainanmyöntäjän laskua.

Tämä tarkoittaisi 62€ säästöä kuukaudessa verrattuna aiempiin erillisiin lainoihin. Lisäksi koko laina-ajan aikana säästösi olisi 406€.

Yhdistä lainat tästä!

Huomaa, että nämä laskelmat ovat suuntaa-antavia ja lopulliset säästöt voivat vaihdella riippuen lainasi yksityiskohdista. Muista että itse lainojen kilpailuttaminen on aina ilmaista, jos haluaisit maksaa vanhat lainat pois.

Miten yhdistelylainan korko määräytyy?

Yhdistelylainan korko määräytyy useiden tekijöiden perusteella. Nämä tekijät voivat vaihdella lainanantajien välillä, mutta yleisimpiä ovat lainasumma, maksukyky, laina-aika sekä lainanantajan omat kriteerit.

Yhdistelylainan korko on tärkeä tekijä, kun vertailet eri lainanantajia ja harkitset lainojen yhdistämistä. Lainan korko määritellään usein hakemasi lainasumman mukaan, eli mitä suurempi lainasumma on, sitä matalampi korko voi olla.

Tämä johtuu siitä, että suuremmat lainasummat voivat olla lainanantajalle taloudellisesti kannattavampia, ja he voivat siis tarjota näille lainoille matalampaa korkoa.

Laina-aika vaikuttaa myös yhdistelylainan korkoon

Yksi tärkeä tekijä, joka vaikuttaa yhdistelylainan korkoon, on laina-aika. Lyhyemmät laina-ajat saattavat johtaa korkeampaan korkoon, kun taas pidemmillä laina-ajoilla korko saattaa olla matalampi. Tämä johtuu siitä, että pidemmällä aikavälillä lainanantajalla on enemmän aikaa kerätä korkotuloja.

Lisäksi, mitä parempi oma maksukykysi on, sitä matalampi korko saattaa olla. Tämä johtuu siitä, että lainanantajat arvioivat riskiä, joka liittyy lainan takaisinmaksuun. Mitä parempi maksukyky sinulla on, sitä pienempi riski lainanantajalle on, ja tämä saattaa heijastua alhaisempana korkona.

Jotkut pankit ja rahoituslaitokset voivat myöntää yhdistelylainaa alimmillaan jopa 4 % korolla. Jos mahdollista, kannattaa hakea lainaa yhdessä rinnakkaishakijan kanssa, kuten avio- tai avopuolison kanssa. Rinnakkaishakija vähentää lainanantajan riskiä, ja näin ollen voi auttaa saamaan lainan pienemmällä korolla.

Muista, että kaikki luvut ja esimerkit ovat vain suuntaa-antavia, ja lopulliset korot ja ehdot voivat vaihdella eri lainanantajien välillä. Lainojen yhdistäminen tapahtuu näissä tilanteissa lainanmyöntäjän ehdoilla, eli on mahdotonta tietää mitkä kriteerit eri pankeilla on kun haet yhdistelylainaa. Lainojen yhdistämiseen on siksi hyvä ottaa avuksi Lainojen-yhdistäminen.fi kilpailutuspalvelu, jotta saat oman korkotasosi selvitettyä ilmaiseksi ilman että sitoudut mihinkään. Korko alkaen 4,50%.

Lainojen yhdistäminen: 7 Vinkkiä

1. Tunnista ja laske avoin velkasi: Selvitä ensin kaikki nykyiset lainasi ja niiden jäljellä olevat saldot. Näitä tietoja tarvitset verrattaessa yhdistelylainan kustannuksia nykyisiin kuluihisi. Tähän on hyvä käyttää Exceliä, jotta saat laskelmasi heti oikein.
2. Arvioi nykyisten lainojesi kustannukset: Käytä esim. Exceliä nähdäksesi, kuinka paljon maksat korkoja ja kuluja nykyisistä lainoistasi.
3. Varautu tulotodistuksella: Monet lainanantajat vaativat todistuksen tuloistasi ennen lainan myöntämistä. Useimmat lainanmyöntäjät pyytävät tositteeksi palkkatodistusta. On hyvä varautua ja pitää tämä dokumentti valmiina.
4. Täytä lainahakemus huolellisesti: Ole tarkka ja huolellinen hakemuksen täyttämisessä. Antamasi tiedot vaikuttavat suuresti lainatarjoukseen ja sen ehtoihin.
5. Vertaile saamiasi lainatarjouksia: Saamasi tarjoukset ovat yleensä voimassa 2–4 viikkoa, joten sinulla on aikaa tutkia ja verrata ehdotuksia.
6. Älä lykkää päätöstä viime tippaan: Jos saamasi tarjous vanhenee, uusi tarjous ei välttämättä ole yhtä hyvä.
7. Harkitse yhdistelylainojen kilpailuttamista: Eri lainantarjoajien välillä voi olla suuria eroja. Vertaile eri lainatarjouksia ja varmista, että saat parhaan mahdollisen tarjouksen. Lainojen kilpailutuspalvelu on kätevä tapa hoitaa yhdistelylainan hakeminen.

Laina-aika ja sen vaikutus yhdistelylainaan

Yhden yleisimmistä virheistä, joita ihmiset tekevät lainaa hakiessaan, on laina-ajan lykkääminen niin pitkälle kuin mahdollista saadakseen pienemmät kuukausittaiset maksut. Vaikka tämä voi tuntua houkuttelevalta lyhyellä aikavälillä, se voi johtaa suurempiin kustannuksiin pitkällä tähtäimellä.

Tämä johtuu siitä, että korkoa kertyy lainan koko pääomalle koko laina-ajan, joten mitä pidempi laina-aika, sitä enemmän maksat korkoa. Harkitse siis laina-aikaa tarkkaan – se voi olla merkittävä tekijä, kun haluat maksimoida yhdistelylainan hyödyt.

Esimerkki: laina-ajan vaikutus yhdistelylainan kokonaiskustannukseen

Oletetaan, että olet harkitsemassa 10 000€:n lainaa, jonka korko on 7%. Pohdit kahta eri maksuaikavaihtoehtoa: 5 vuotta ja 10 vuotta.

• Valinta 1: Jos valitset 5 vuoden laina-ajan, kuukausittainen maksusi olisi noin 198€. Näyttää siltä, että maksaisit yhteensä noin 1 920€ korkokuluja koko laina-ajalta. Tämä tarkoittaa, että koko laina-ajalta maksettava summa olisi 11 920€.
• Valinta 2: Jos toisaalta päädyt 10 vuoden laina-aikaan, kuukausittainen maksusi olisi pienempi, noin 116€. Mutta koska maksat lainaa kauemmin, korkokulujen kokonaismäärä kasvaa merkittävästi. Korkokuluja kertyisi noin 4 000€, ja koko laina-ajalta maksaisit yhteensä 14 000€.

Näin ollen, vaikka 10 vuoden laina-aika kuulostaa houkuttelevalta pienempien kuukausierien ansiosta, se voi johtaa huomattavasti suurempiin kustannuksiin pitkällä aikavälillä. Kun harkitset laina-aikaa, on tärkeää ottaa huomioon sekä kuukausierät että lainan kokonaiskustannukset. Voit siis säästää selvää rahaa, mikäli valitset lyhyemmän laina-ajan.

Miksi lainojen yhdistäminen ei aina onnistu?

Lainojen yhdistäminen on tehokas tapa hallita velkaa, vähentää korkoja ja helpottaa taloudellista stressiä. Se ei kuitenkaan aina ole mahdollista. Alla on joitakin syitä, miksi et ehkä voi yhdistää lainojasi:

Puutteelliset luottotiedot

Suomessa luottotiedot ovat joko olemassa tai eivät. Jos olet menettänyt luottotietosi maksuhäiriömerkinnän seurauksena, lainojen yhdistäminen voi olla haastavaa. Luotonantajat tarvitsevat takuita siitä, että pystyt maksamaan lainan takaisin, ja luottotietojen menetys heikentää tätä uskottavuutta.

Liian suuri velkataakka

Jos velkasi on jo korkea, uuden lainan saaminen sen yhdistämiseksi voi olla vaikeaa. Luotonantajat arvioivat kykyäsi hoitaa nykyinen velkataakkasi ja uuden lainan takaisinmaksut. Jos he katsovat, että olet jo velkaantunut liikaa, he saattavat kieltäytyä myöntämästä lisälainaa. Pääasia on se, että sinulla on säännölliset palkka tai eläketulot.

Vääränlainen laina

Kaikki lainat eivät ole yhdistettävissä. Esimerkiksi osa erityisluotoista tai opintolainoista ei välttämättä sovellu yhdistämiseen muiden lainojen kanssa. On tärkeää ymmärtää, mitkä lainat voit yhdistää ja mitkä eivät ole yhdistettävissä.

Väärä laina-aika

Lainan takaisinmaksuaika on tärkeä tekijä lainojen yhdistämisessä. Jos sinulla on lyhyt aika jäljellä nykyisen lainasi takaisinmaksussa, lainojen yhdistäminen saattaa johtaa pidempään ja kalliimpaan laina-aikaan. Tämä saattaa tehdä lainojen yhdistämisestä vähemmän houkuttelevan vaihtoehdon.

Vaikka lainojen yhdistäminen on yleisesti ottaen järkevää ja taloudellisesti kannattavaa, se ei sovi kaikille eikä aina onnistu. On tärkeää ymmärtää erilaiset tekijät, jotka vaikuttavat lainojen yhdistämiseen, ennen kuin teet päätöksen.